लाइफ इंश्योरेंस · एडवांस्ड
लाइफ इंश्योरेंस के Advanced Concepts
लाइफ इंश्योरेंस के आगे के concepts: human life value, estate planning, ULIP और mutual fund में फ़र्क़, कारोबार के लिए लाइफ इंश्योरेंस, reinsurance, actuarial की बुनियादी बातें, ऑनलाइन खरीदना, और भारत में हाल के कानूनी बदलाव।
- 01Human Life Value (HLV) — अंदाज़ा कैसे निकाला जाता हैHuman Life Value क्या नापता है, यह अंदाज़ा income, टैक्स, अपने ऊपर के खर्च (personal consumption) और discount rate से कैसे बनता है, यह ज़रूरतों पर आधारित (needs-based) हिसाब से कैसे अलग है, और बीमा कंपनियाँ प्रस्तावित sum assured को income के सामने कैसे परखती हैं।
- 02बीमा और Estate Planning — वसीयत, ट्रस्ट और उत्तराधिकारEstate planning में लाइफ इंश्योरेंस की जगह कहाँ है: वसीयत हो या न हो तो संपत्ति आगे कैसे जाती है, Insurance Act के section 39 के तहत nomination क्या करता है और क्या नहीं, और Married Women's Property Act, 1874 के section 6 के तहत ली गई पॉलिसी ट्रस्ट में कैसे रहती है।
- 03ULIP और Mutual Fund — दोनों की बनावट में फ़र्क़दो अलग बनावटों का साथ-साथ रखकर ब्योरा: unit-linked insurance plan, जो IRDAI से regulated लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, और mutual fund, जो SEBI से regulated निवेश प्रोडक्ट है। इसमें बताया गया है कि हर एक में क्या होता है, खर्च कैसे वसूले जाते हैं, lock-in क्या है और टैक्स की शर्तें क्या हैं।
- 04कारोबार के लिए लाइफ इंश्योरेंस — Buy-Sell Agreements और Business Successionकारोबार लाइफ इंश्योरेंस का इस्तेमाल कैसे करते हैं: keyman कवर, मालिकों के बीच buy-sell agreement के लिए पैसे का इंतज़ाम, कर्ज़ देने वाले के नाम assign किया गया कवर, partner की मृत्यु पर Indian Partnership Act क्या कहता है, और प्रीमियम और पॉलिसी की रकम पर इनकम टैक्स के नियम।
- 05लाइफ इंश्योरेंस में Reinsurance — जोखिम कैसे बाँटा जाता हैReinsurance क्या है और लाइफ इंश्योरेंस कंपनियाँ इसका इस्तेमाल क्यों करती हैं, retention और cession का मतलब, proportional और non-proportional व्यवस्थाओं में प्रीमियम और क्लेम कैसे बँटते हैं, follow-the-fortunes का सिद्धांत, और इसमें पॉलिसीधारक कहाँ खड़ा है।
- 06Actuarial की बुनियादी बातें — Mortality Tables, Life Expectancy और प्रीमियम तय करनालाइफ इंश्योरेंस कंपनी में actuaries क्या करते हैं, mortality table कैसे पढ़ी जाती है और उससे अनुमानित क्लेम कैसे निकाले जाते हैं, level premium से reserve क्यों बनता है, adverse selection क्या है, और Appointed Actuary की भूमिका क्या है।
- 07Digital लाइफ इंश्योरेंस — ऑनलाइन बिक्री, Automated Tools और Instant Issueलाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदा जाता है और उसकी servicing कैसे होती है, automated tools और नियमों पर चलने वाली underwriting क्या करते हैं, और खरीदने वाले की ज़िम्मेदारियाँ और सुरक्षा, जिनमें जानकारी बताना (disclosure), 30 दिन का free-look period और शिकायत का रास्ता शामिल हैं, किसी भी दूसरे channel जैसी ही क्यों रहती हैं।
- 08भारतीय लाइफ इंश्योरेंस — हाल के कानूनी बदलाव, सरकारी स्कीम और Embedded Coverहाल के वे बदलाव जो भारतीय लाइफ इंश्योरेंस की शक्ल तय करते हैं: बीमा कानूनों में 2025 के संशोधन और विदेशी निवेश की 100% सीमा, individual लाइफ प्रीमियम पर nil GST, सरकारी स्कीम PMJJBY, दूसरे प्रोडक्ट के साथ बिकने वाला embedded कवर, और बाज़ार के आँकड़े कैसे पढ़े जाएँ।