Erection All Risk (EAR)
Erection All Risk (EAR) insurance: मशीनरी और स्टील के ढाँचों को खड़ा करने और उनकी testing के दौरान यह क्या कवर करता है, testing सबसे ज़्यादा जोखिम वाला चरण क्यों है, sum insured कैसे बनता है, और transit और आमदनी का नुकसान इसमें कहाँ आते हैं।
EAR क्या है
Erection All Risk (EAR) insurance मशीनरी, उपकरण और स्टील के ढाँचों को खड़ा करने (erection), लगाने (installation) और उनकी testing के दौरान होने वाले भौतिक नुकसान या क्षति को कवर करता है। यह Contractors All Risk का जोड़ीदार है। CAR सिविल निर्माण कार्यों के लिए है। EAR प्लांट को जोड़कर खड़ा करने और उसे चालू करने के लिए है।
कॉन्ट्रैक्ट और कर्ज़ देने वाले आम तौर पर इसकी माँग करते हैं — पावर प्लांट, रिफ़ाइनरी, मैन्युफ़ैक्चरिंग यूनिट और ऐसे दूसरे प्रोजेक्ट के लिए जिनमें भारी मशीनरी लगाई जाती है। CAR की तरह यह भी एक all-risk कवर है। इसलिए यह हर उस कारण से हुए भौतिक नुकसान या क्षति पर काम करता है जिसे पॉलिसी बाहर नहीं रखती।
कवर की अवधि, चरण-दर-चरण
पॉलिसी साइट पर उपकरण की सुरक्षा तीन चरणों में करती है: स्टोरेज, erection और commissioning tests। उपकरण को साइट तक पहुँचाना एक अलग मामला है। Inland transit, यानी बनाने वाली कंपनी या बंदरगाह से प्रोजेक्ट साइट तक की ढुलाई, अपने आप शामिल नहीं होता। इसे extension से खास तौर पर जोड़ना पड़ता है। विदेश से आने वाला माल marine cargo में बीमित होता है, EAR में नहीं।
Testing और commissioning को सबसे ज़्यादा जोखिम वाला चरण माना जाता है, खासकर hot testing को। मशीनरी पहली बार चलाई जा रही होती है, और उस समय अचानक आई खराबी से बड़ा नुकसान हो सकता है। जो यूनिट महीनों तक स्टोरेज में सुरक्षित रखी रही और बिना किसी घटना के खड़ी की गई, वह भी उस दिन बर्बाद हो सकती है जिस दिन उसे पहली बार चलाया जाए।
Sum insured और combined पॉलिसी
Sum insured को उपकरण का पूरा replacement value और साथ में erection, installation और commissioning का सारा खर्च कवर करना होता है। सिर्फ़ मशीनों की invoice की कीमत का बीमा करने पर उन्हें दोबारा खड़ा करने का खर्च छूट जाता है। नतीजा कम बीमा (under-insurance) होता है।
कई प्रोजेक्ट में सिविल काम और मशीनरी, दोनों होते हैं। जैसे फ़ैक्टरी की इमारत, जिसके अंदर प्रोडक्शन लाइन लगाई जाती है। ऐसे प्रोजेक्ट के लिए combined CAR-EAR पॉलिसी जारी होती है, ताकि सिविल कवर और erection कवर के बीच कोई gap न रहे।
क्या बाहर रहता है
EAR भौतिक नुकसान या क्षति का पैसा देता है। प्लांट देर से शुरू होने की वजह से उत्पादन की आमदनी का नुकसान बाद में होने वाला अप्रत्यक्ष नुकसान (consequential loss) है और standard EAR पॉलिसी से बाहर रहता है। यह Delay in Start-up (Advance Loss of Profits) extension से कवर हो सकता है, जो तब काम करता है जब बीमित नुकसान से प्रोजेक्ट में देरी हो।
खराबी से जुड़े नुकसान CAR की तरह LEG clauses से तय होते हैं: LEG 1/96 खराबियों से हुए हर नुकसान को बाहर रखता है, LEG 2/96 खराब हिस्से को ठीक करने का खर्च बाहर रखता है लेकिन उससे हुए नुकसान को कवर करता है, और LEG 3/96 सबसे व्यापक है।
नियम एक नज़र में
एक टर्बाइन, जोखिम के चार हिस्से
उदाहरण: एक चीनी मिल विदेश से टर्बाइन मँगवाती है। समुद्री सफ़र में यह marine cargo पॉलिसी में बीमित है। बंदरगाह से मिल तक की सड़क पर यह EAR पॉलिसी में तभी कवर है जब inland transit extension जोड़ा गया हो। स्टोर में, erection के दौरान और commissioning tests के दौरान यह साइट पर EAR कवर के अंदर है। अगर पहले hot test में इसे नुकसान हो जाए और पेराई का सीज़न देर से शुरू हो, तो वह नुकसान EAR का क्लेम है। लेकिन गँवाई हुई आमदनी तभी मिलती है जब Delay in Start-up extension लिया गया हो।
Sum insured कैसे बनता है
- मान लीजिए (सिर्फ़ हिसाब समझाने के लिए): उपकरण का replacement value ₹12,00,00,000; erection और installation का खर्च ₹1,50,00,000; commissioning का खर्च ₹50,00,000।
- Erection, installation और commissioning का खर्च मिलाकर = ₹1,50,00,000 + ₹50,00,000 = ₹2,00,00,000।
- Sum insured = ₹12,00,00,000 + ₹2,00,00,000 = ₹14,00,00,000।
- अगर सिर्फ़ उपकरण की कीमत का बीमा होता, तो sum insured ₹2,00,00,000 कम पड़ता।
नतीजा। इस प्रोजेक्ट का sum insured ₹14,00,00,000 है; सिर्फ़ उपकरण का ₹12,00,00,000 पर बीमा करने से ₹2,00,00,000 का कम बीमा (under-insurance) रह जाता।
मुख्य बातें
- EAR मशीनरी, उपकरण और स्टील के ढाँचों के erection, installation और testing को कवर करता है, सिविल निर्माण कार्यों को नहीं।
- साइट पर कवर स्टोरेज, erection और commissioning tests तक चलता है।
- Testing और commissioning, खासकर hot testing, सबसे ज़्यादा जोखिम वाला चरण है।
- Sum insured उपकरण का पूरा replacement value और साथ में erection, installation और commissioning का खर्च है।
- Inland transit खास तौर पर जोड़ना पड़ता है; विदेश से आने वाला माल marine cargo insurance में आता है।
- उत्पादन की आमदनी का नुकसान बाहर रहता है, जब तक Delay in Start-up extension न लिया गया हो, और उसके लिए बीमित नुकसान होना ज़रूरी है।
आम ग़लतफ़हमियाँ
- EAR सिविल काम के लिए नहीं है। जिस प्रोजेक्ट में इमारत और मशीनरी दोनों हों, वहाँ combined CAR-EAR पॉलिसी इस्तेमाल होती है।
- Transit अपने आप EAR के अंदर नहीं आता। Inland transit जोड़ना पड़ता है, और विदेश से आने वाला माल marine cargo का मामला है।
- स्टोरेज के शांत महीने असली खतरा नहीं हैं। Testing और commissioning सबसे ज़्यादा जोखिम वाला चरण है।
- देर से शुरुआत अपने आप में EAR का क्लेम नहीं है। आमदनी के नुकसान के लिए Delay in Start-up extension चाहिए, और देरी के पीछे बीमित नुकसान होना चाहिए।
लोग अक्सर पूछते हैं
Hot testing को अलग से क्यों गिना जाता है?
इसमें मशीनरी पहली बार चलाई जाती है। जो खराबियाँ प्लांट के बंद पड़े रहने पर सामने नहीं आ सकती थीं, वे तब दिखती हैं, और उनसे बड़ा नुकसान हो सकता है।
क्या sum insured में erection करने वाले ठेकेदार के चार्ज भी शामिल होने चाहिए?
हाँ। यह उपकरण का पूरा replacement value और साथ में erection, installation और commissioning का सारा खर्च कवर करता है।
Combined CAR-EAR पॉलिसी कब इस्तेमाल होती है?
जब प्रोजेक्ट में सिविल निर्माण और मशीनरी का installation, दोनों हों, जैसे फ़ैक्टरी की इमारत और उसमें प्रोडक्शन लाइन। इससे दोनों कवर के बीच कोई gap नहीं रहता।
यह लेसन किन स्रोतों पर आधारित है
- Erection All Risk policy wording — कवर की अवधि, sum insured, inland transit extension
- Delay in Start-up (Advance Loss of Profits) extension की wording
- LEG defects clauses LEG 1/96, LEG 2/96 और LEG 3/96
इस लेसन के अंग्रेज़ी मूल को इन स्रोतों से मिलाकर स्वतंत्र रूप से जाँचा गया है (8 अक्टूबर 2026)। यह उसी का हिन्दी अनुवाद है, जिसे अंग्रेज़ी से मिलाकर अलग से जाँचा गया है। नियम बदलते रहते हैं: किसी भी आँकड़े पर भरोसा करने से पहले मौजूदा regulation, scheme document या policy wording देख लें। यह सिर्फ़ शिक्षा है, सलाह नहीं।