जनरल इंश्योरेंस · मध्यम
हेल्थ इंश्योरेंस
हेल्थ इंश्योरेंस, जैसा जनरल और हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियाँ बेचती हैं: पॉलिसी के प्रकार, room rent की लिमिट, co-pay और deductible, waiting period, pre-existing disease की जानकारी देना, क्लेम क्यों नामंज़ूर होते हैं, IRDAI के मौजूदा नियम और Insurance Ombudsman।
- 01हेल्थ इंश्योरेंस के प्रकारहेल्थ कवर की मुख्य किस्में — indemnity और benefit-आधारित, individual, family floater, group, top-up और super top-up — हर किस्म कैसे पैसा देती है, और पॉलिसीधारक बीमा कंपनी बदले तो portability में क्या साथ जाता है।
- 02Room Rent की लिमिट (Capping)हेल्थ पॉलिसी में room rent की लिमिट कैसे काम करती है, महँगा कमरा चुनने पर proportionate deduction की वजह से कमरे के किराए से कहीं ज़्यादा क्यों कट सकता है, और ICU की लिमिट इसमें कहाँ आती हैं।
- 03Co-pay और DeductibleCo-pay और deductible — वे दो मुख्य तरीके जिनसे हेल्थ पॉलिसी क्लेम के खर्च में पॉलिसीधारक को हिस्सेदार बनाती है — हर एक का हिसाब कैसे होता है, ये आपस में और room rent की लिमिट के साथ कैसे जुड़ते हैं, और इन्हें कौन वसूलता है।
- 04Waiting Period के प्रकारहेल्थ पॉलिसी के तीन मुख्य waiting period — initial, specific-disease और pre-existing disease — 1 अप्रैल 2024 से लागू 36 महीने की ऊपरी सीमाएँ, और portability पर, sum insured बढ़ाने पर और पॉलिसी lapse होने पर इनका क्या होता है।
- 05Pre-Existing Disease की जानकारी देनाPre-existing disease किसे गिनते हैं, proposal फ़ॉर्म में इसे बताना क्यों ज़रूरी है, बताई गई बीमारी के साथ बीमा कंपनी क्या कर सकती है, उसे छिपाने के नतीजे, और 60 महीने का moratorium जो बाद के झगड़ों को सीमित करता है।
- 06क्लेम नामंज़ूर होने के मामलेहेल्थ क्लेम के repudiate होने का क्या मतलब है, बीमा कंपनियाँ सबसे ज़्यादा किन आधारों का सहारा लेती हैं, cashless की मंज़ूरी आखिरी बात क्यों नहीं है, और क्लेम नामंज़ूर होने पर पॉलिसीधारक कौन-सा रास्ता ले सकता है।
- 07हेल्थ इंश्योरेंस पर IRDAI के दिशानिर्देशवे नियम जो IRDAI आज हेल्थ इंश्योरेंस पर लगाता है: ये कहाँ मिलते हैं, क्या तय करते हैं (waiting period की ऊपरी सीमाएँ, moratorium, free-look, portability, cashless और क्लेम की समय-सीमाएँ), हर प्रोडक्ट पर क्या छोड़ते हैं, और standard Arogya Sanjeevani पॉलिसी।
- 08Ombudsman के मामलों का सारInsurance Ombudsman हेल्थ इंश्योरेंस के झगड़े कैसे सुलझाता है: कौन शिकायत कर सकता है और कब, ₹50 लाख की लिमिट, mediation और award, समय-सीमाएँ, और consumer commission वाला दूसरा रास्ता। यहाँ बताए गए मामले उदाहरण हैं, छपे हुए फ़ैसले नहीं।